Преступления с банковскими картами

Магадана Снятие денежных средств с чужих банковских карт — тяжкое преступление Стремительное развитие телекоммуникационных технологий, в том числе мобильного банкинга, расчеты с помощью банковских карт все больше входят в нашу повседневную жизнь, вытесняя наличные деньги. Но такое явление имеет и обратную сторону, поскольку если удобней доступ к банковскому счету становится для нас, настолько же он становится проще и для злоумышленников. Как ответная мера на преступные действия по несанкционированным операциям, совершенным с использованием систем дистанционного банковского обслуживания, 4 мая года вступил в силу Федеральный закон от 23 апреля г. Этим законом в новой редакции изложены некоторые положения уголовного закона, устанавливающие ответственность за кражу и специальные виды мошенничества. Часть 3 ст.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Вопросы и ответы с возможностью задать бесплатный вопрос адвокату Понятие Мошенничество с использованием платежных карт — квалифицированный вид мошенничества.

Скворцова, С. Уголовно-правовая характеристика преступлений, совершаемых с использованием банковских карт :Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата юридических наук. В последние годы в связи с развитием рыночных отношений, резким увеличением количества банковских учреждений и предприятий различных форм собственности, расширением объемов финансовых операций, значительно увеличилось количество преступлений в сфере экономики. Повысилась общественная опасность таких деяний и география их распространения.

Хищение с банковских карт стало уголовно наказуемым преступлением: Госдума

ШУЛЬГА Развитие современных информационно-коммуникационных технологий способствует распространению хищений с использованием различных пластиковых карт, а также с помощью разработанных на их основе специальных технических средств. С их помощью преступники проникают в различные электронные хранилища и похищают чужое имущество.

Особенности расследования преступлений, совершенных с использованием пластиковых карт и их реквизитов: Монография. Наибольшее распространение в современном мире получают хищения с использованием банковских карт. Традиционные банковские платежные карты как микропроцессорные, так и с магнитной полосой являются современным средством доступа к банковскому счету.

Поэтому традиционно к электронным деньгам их не относят. Поскольку пластиковая банковская карта при совершении хищений выступает в качестве средства совершения преступления, то такое преступление, как изготовление в целях сбыта или сбыт поддельных кредитных расчетных карт, где последние выступают в качестве предмета преступления, квалифицируется по ст.

Банковская карта - пластиковая карта, привязанная к одному или нескольким расчетным счетам в банке. Таким образом, банковская карта - это способ управления банковским счетом вкладчика и в случае совершения преступления посредством ее использования она является высокотехнологичным орудием или средством совершения преступления.

В соответствии с п. Банком России Расчетная дебетовая карта как электронное средство платежа выделено нами. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Предоплаченная карта как электронное средство платежа используется для осуществления перевода электронных денежных средств, возврата остатка электронных денежных средств в пределах суммы, предварительно предоставленных держателем денежных средств кредитной организации - эмитенту".

Поэтому похищение пластиковой карты можно рассматривать как покушение на хищение, поскольку при хищении банковской карты безналичные денежные средства все равно остаются на банковском счете потерпевшего. Кроме того, потерпевший, как известно, может обратиться в учреждение банка с просьбой заблокировать похищенную у него пластиковую карточку, ограничив тем самым доступ к его деньгам. Однако возникает вопрос: а если клиент пополнил свою банковскую карту при помощи банкомата, то есть осуществил процесс персонализации платежной карты?

С этого момента законный владелец такой карты получает реальную возможность управления банковским счетом, на котором находятся деньги, получает реальную возможность распорядиться деньгами. Как квалифицировать хищение пополненной персонализированной банковской карты, к которой виновный имеет код доступа пароль или Pin-код? Согласно п. Таким образом, данный пункт говорит о занесении в память карты в процессе персонализации не денег, а информации о количестве денег, размещенных на банковском счете.

Таким образом, при хищении персонализированной платежной карты в качестве предмета хищения выступают не деньги, а имущественные права держателя электронной банковской карты по управлению банковским счетом в объеме, отраженном на данной карте в виде информации. Информация на банковской карте отражает природу предмета преступления - это есть сведения об объеме прав требования имущественных прав клиента к кредитной организации по управлению счетом клиента денежными средствами, находящимися на банковском счете.

Информация на карте - это имущественные права собственника данной карты, позволяющие управлять безналичными деньгами в объеме, отраженном данной информацией. Если виновный похищает такое средство совершения преступления - пополненную персонализированную банковскую карту с целью противоправного завладения и распоряжения чужими денежными средствами, но не имеет доступа к информации, размещенной на данной карте ему неизвестен пароль, код доступа и т.

Ежели субъект преступления похищает банковскую или иную платежную карту и имеет доступ к информации, размещенной на ней ему известен пароль, код доступа и т. Когда виновный распоряжается информацией имущественными правами на чужой банковской карте - получает наличность в банкомате; при помощи банковской карты расплачивается путем использования электронных средств платежа, находящихся на данной карте за товары или услуги, в том числе через Интернет и т.

Однако посягательство осуществляется не напрямую на банковский счет, а на имущественные права сосредоточенные на банковской карте по распоряжению данным банковским счетом в виде определенной информации, сведений, которые и следует рассматривать в качестве предмета преступления - хищения. Иногда суды квалифицируют подобные деяния по совокупности преступлений - против собственности хищений и против компьютерной информации.

Так, Индустриальным районным судом г. Ижевска Удмуртская республика по ч. Затем М. Таким образом, у М. Реализуя свой преступный умысел, направленный на неправомерный доступ к компьютерной информации, действуя умышленно, из корыстной заинтересованности, с помощью принадлежащей ему компьютерной техники, осуществил посредством сети Интернет неправомерный доступ к охраняемой законом компьютерной информации, без согласия собственника информации, путем введения в платежную систему логина и пароля, и получив тем самым неправомерный доступ к денежным средствам последнего, находящимся на его персональной банковской карте.

После этого М. Ижевска за г. Как мы указывали выше, подобные деяния неверно квалифицировать по совокупности со статьями о так называемых компьютерных преступлениях ст. В анализируемых нами ситуациях вред причиняется в первую очередь не общественной безопасности, а отношениям в сфере экономики. Кроме того, банковская карта, как уже отмечалось, является орудием или средством совершения хищения. Поэтому неправомерный доступ к компьютерной информации в данном случае является лишь способом совершения хищения.

Аналогию в решении такой ситуации можно найти в п. N 29 "О судебной практике по делам о краже, грабеже и разбое", где указано: "Если лицо, совершая кражу, грабеж или разбой, незаконно проникло в жилище, помещение либо иное хранилище путем взлома дверей, замков, решеток и т. В некоторых случаях операции с использованием банковских карт могут осуществляться и помимо банковского счета. Так, в соответствии с п. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей.

Если денежные средства обращаются вне банковского счета клиента, то мы имеем дело с так называемыми "электронными деньгами". Реестр по операциям с использованием платежных карт далее - реестр операций - документ или совокупность документов, содержащих информацию о переводах денежных средств и других предусмотренных настоящим Положением операциях с использованием платежных карт за определенный период времени, составленных юридическим лицом или его структурным подразделением, осуществляющим сбор, обработку и рассылку кредитным организациям информации по операциям с платежными картами, и предоставляемых в электронной форме и или на бумажном носителе.

Электронный журнал - документ или совокупность документов в электронной форме, сформированный сформированных банкоматом и или электронным терминалом за определенный период времени при совершении операций с использованием данных устройств п. Списание или зачисление денежных средств по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, осуществляется не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в кредитную организацию реестра платежей или электронного журнала п.

При совершении операции с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе и или в электронной форме далее - документ по операциям с использованием платежной карты. Документ по операциям с использованием платежной карты является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и или служит подтверждением их совершения п.

Итак, на банковской карте содержится информация об объеме имущественных прав требований клиента к банку по распоряжению денежными средствами клиента, находящимися на счетах в банках а также вне банковских счетов. При оплате товаров например, в супермаркетах, в интернет-магазинах или получении наличности при помощи банковской карты с использованием высокотехнологичных устройств - банкоматов, терминалов оплаты и т.

При этом информация о списании направляется в соответствующие электронные реестры платежей или заносится в электронные журналы. Затем информация с реестров платежей или электронных журналов которая, как мы указывали выше, является доказательством проведения расчетов предоставляется банку, который осуществляет не позднее следующего после осуществления расчетов дня списание денежных средств с расчетного счета собственника карты.

Поскольку реестры платежей или электронные журналы служат подтверждением совершения расчетов, то с момента противоправного внесения сведений о расчетах в названные документы, можно считать, причиняется имущественный ущерб потерпевшему. С момента списания информации с банковской карты и поступления ее на реестры платежей или электронные журналы расчет уже завершен и потерпевшему причинен реальный ущерб, поскольку похищенная сумма все равно будет списана с банковского счета потерпевшего.

Потом потерпевший или правоохранительные органы будут доказывать банку, что это незаконный владелец карты совершал платеж. Но это потом. А сейчас действительный имущественный ущерб уже причинен. Поэтому моментом окончания хищений с использованием банковских карт следует считать момент изъятия чужого имущества и наличия реальной возможности им распоряжаться - осуществления платежей с использованием чужих карт, независимо от момента списания или перечисления денежных средств со счета в банке.

Предметом хищения, которые в данном случае порождают, изменяют или прекращают правоотношения, являются не деньги, а имущественные права в виде определенной информации сведений , хранящейся на пластиковой карте, об объеме принадлежащего лицу либо требуемого им имущества или услуг имущественного характера. По справедливому утверждению Н. Как указывает Уланова Ю. Общие признаки хищения в составе кражи.

Предметом преступления следует считать такие блага, которые служат поводом, основанием возникновения, изменения или прекращения общественных отношений.

В нашем примере именно имущественные права, которые отражаются в банковских картах и участвуют в имущественных отношениях, являются предметом преступления. Следовательно, предметом хищения при противоправном завладении банковской картой, которую виновный может использовать для незаконного проведения расчетов как орудие совершения преступления , следует признавать имущественные права потерпевшего - требования к эмитенту банку по управлению банковским счетом законного владельца карты.

При посягательстве на имущественные права, отраженные в банковской карте, потерпевшему причиняется реальный материальный ущерб виновный может обналичить и изъять реальные деньги, с помощью Интернета или расчетных терминалов потратить безналичные деньги на приобретение товаров и т.

Таким образом, когда виновный, совершивший противоправное завладение банковской картой, получает доступ к информации на данной банковской карте и совершает с ней противоправные манипуляции, то есть незаконно распоряжается имущественными правами потерпевшего и путем управления чужими электронными денежными средствами получает реальную возможность распорядиться чужим имуществом, причиняет имущественный ущерб, хищение следует признавать оконченным преступлением.

Такой вывод основывается также на том, что в соответствии с п. N п "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт". Поэтому завладение безналичными деньгами предлагается квалифицировать как оконченное мошенничество по ст. Указывается, что состав мошенничества содержит исключение из общего правила, зафиксированного в примечании 1 к ст.

Безналичные деньги - предмет хищения или преступлений против собственности? Мошенничество и иные преступления против собственности: уголовная ответственность. Уголовно-правовая оценка обманов и действий, совершенных с документами: Монография.

Также И. Таким образом, в науке складывается мнение, что предмет хищения в виде безналичных денежных средств а в случаях с банковскими картами - электронных денежных средств является исключением из правил - из его общего вещного признака как имущества, и хищение безналичных а также электронных денежных средств квалифицируется тоже методом исключения из правил - по ст. На наш взгляд, это неверное мнение, что прямо подтверждают вышеприведенные примеры из судебной практики квалификации подобных деяний по ст.

Обман или злоупотребление доверием при посягательствах на безналичные электронные средства путем использования банковских карт имеет место далеко не всегда, особенно если при совершении подобных манипуляций используется банкомат или иное технологическое устройство.

Кто в таких случаях вводится в заблуждение? Кому сообщаются ложные сведения или перед кем умалчивают об истине? Очевидно, что все данные действия должны быть направлены на человека, на его сознание, но не на техническое устройство иначе, например, при взломе замка двери отмычкой можно также говорить об обмане замка как запирающего устройства - использовании не ключа, а его подобия - отмычки.

Отнесение безналичных а также электронных денег как имущественных прав к предмету хищения и отражение в ст. Это должно быть правилом, которое необходимо распространять на все формы хищения, толкуя имущество как предмет хищения в широком его смысле. Такое мнение уже находит поддержку не только среди ученых, но и практиков. Так, Ю. Уланова указывает: "Все-таки хищение денежных средств с банковской карты является кражей, а не мошенничеством В этом случае содеянное следует квалифицировать по соответствующей части статьи УК РФ".

Данное обстоятельство есть подтверждение того, что под имуществом как предметом хищения следует понимать не только вещи, наличные деньги и документарные ценные бумаги, но и иное имущество, в том числе и имущественные права.

Имущество как предмет хищения следует толковать в широком его смысле. Имущественные права могут быть предметом всех форм хищения, а не только мошенничества. Список использованной литературы 1. Вехов В. Волженкин Б. Потапенко Н. Сабитов Р.

Уланова Ю.

Мошенничество с банковскими картами

На что способны современные мошенники и как уберечься от обмана? Японцы разработали банкоматы, которые смогут идентифицировать владельца карт-счета по руке с введением пин-кода и даты рождения. А Нацбанк Беларуси рекомендует при вводе конфиденциальной информации находиться как можно ближе к банкомату инфокиоску и вводить пин-код средним пальцем руки: так злоумышленнику гораздо сложнее увидеть, какие кнопки нажимает человек. Все эти меры предпринимаются, чтобы защитить пользователей банковских карточек от мошенников. Помогут ли они? Ведь изобретательности современных жуликов остается только позавидовать… Если с карточки пропали деньги или вы ее потеряли… Минская студентка, получив свою первую стипендию, отправилась с подружкой снимать заработанные хорошими оценками деньги в ближайший от университета банкомат. Автомат был с функцией, когда сначала "вылазят" деньги, а уже потом карточка. Радостная студентка, получив купюры, совсем забыла про карточку и отправилась в магазин тратить стипендию, а про карточку вспомнила спустя 2 недели. К счастью, ее удалось заблокировать и без финансовых потерь сделать в банке новую.

МВД предупреждает о росте числа махинаций с банковскими картами

Подробнее здесь. Кассир запомнил банковских карт и оплачивал ими покупки 9 сентября года стало известно о задержании кассира одного из магазинов в Японии Юсуке Танигучи, который благодаря своей фотографической памяти запомнил данные более кредитных карт и затем использовал их для своих покупок. Силовики чаще всех становятся жертвами мошеннических лотерей Мужчины среднего возраста с опытом работы в силовых структурах чаще всего становятся жертвами мошенничества с фиктивной лотереей, когда для выигрыша у человека просят предоставить данные банковской карты. Об этом 5 сентября года заявил первый заместитель директора департамента информационной безопасности Центробанка РФ Артем Сычев на осенней сессии Уральского форума информбезопасностии финансовой сферы в Москве. Вы не поверите, но в этой возрастной категории мужики, особенно которые каким-то образом имели отношение к силовым структурам, попадаются гораздо чаще всех остальных.

Архив научных статей

Главная Преступления Против собственности Мошенничество Мошенничество с использованием платежных банковских карт Мошенничество с использованием платежных банковских карт Пластиковая банковская карта, в качестве платежного средства, является неотъемлемой частью жизни современного человека, во многом заменив наличные деньги и став заманчивой мишенью для злоумышленников, ввиду того что связь с банковским счетом позволяет, получив доступ к карте, завладеть всей суммой, а не небольшим количеством средств, которые обычно хранятся в кошельке. Сочетание большего размера куша и меньшей степени ответственности за совершенное деяние, сделали более предпочтительным по сравнению с кражей или грабежом , ставшее в последние годы распространённым, мошенничество с картами банка. Мошенничество в сфере пластиковых банковских карт Отличительной особенностью любого преступления, относимого к разряду мошенничества , является использование собственной лжи и доверчивости другого человека для того, чтобы завладеть принадлежащими ему средствами, которые могут иметь натуральный вид вещи и предметы или денежное выражение. Таким образом, мошенничество с платежными картами должно заключаться в незаконном присвоении чужих средств с их помощью, при этом карта может быть неправедно получена или быть дубликатом, изготовленным на основе данных полученных обманным путем. Далее мы расскажем о том, какие особенности имеет мошенничество с использованием платежных карт, каков состав такого преступления, и добавим несколько полезных комментариев от ведущих юристов. При этом процесс изъятия средств с карты не должен иметь признаков насилия, то есть выполняться под угрозой здоровью и жизни жертвы мошенничества или членов его семьи, потому что в противном случае более тяжкое правонарушение будет определять наказание и состав преступления. Стоит разграничивать между собой получение чужих средств путем завладения банковской картой жертвы или ее дублирования и получение кредитной карты, которая выдается сотрудником финансовой организации, а, следовательно, будет относиться к мошенничеству в сфере кредитования. Однако, если другой злоумышленник завладеет такой кредитной картой и совершит растрату, он будет классифицирован по ст.

Ваш IP-адрес заблокирован.

Схожесть отечественного ПО с иностранными аналогами грозит государству убытками Методы преступлений в сфере IТ развиваются очень прогрессивно, при этом именно кража денег в безналичной форме представляет наибольшую общественную опасность. Мошенники получают реквизиты пластиковых карт и данные о владельцах в основном четырьмя способами. Во-первых, мошенники устанавливают на банкоматы специальные устройства-накладки скиммеры , которые считывают с магнитной полосы всю информацию. Видеокамера или накладная клавиатура запоминают PIN-код. Если преступники не устанавливают внешнее устройство, то они могут запустить вредоносное программное обеспечение — это тоже скимминг. Реклама Во-вторых, данные о владельцах карт можно получить, например, в базах данных крупных торговых сетей, куда преступники научились проникать. В-третьих, мошенники любят дурачить свои жертвы, рассылая по электронной почте запросы, якобы от банков, с просьбой подтвердить или обновить персональные данные. Преступник выясняет у владельца карты все данные под предлогом разблокировки карты или совершения с ней каких-либо операций. По данным ЦБ, с банковских карт россиян в году похищено более млн рублей. В году объем похищенных с карт средств составил 1,08 млрд рублей.

Как воруют деньги с карт

Раскрыта схема мошенничества, где жертва становится соучастником преступления Любой добропорядочный гражданин может стать соучастником, не подозревая об этом МОСКВА, 3 июля, ФедералПресс. Мошенники якобы случайно переводят деньги на карту и просят вернуть обратно. Мошенники придумали новый способ развода с использованием банковских карт. Ничего не подозревающему человеку приходят на счет деньги — обычно крупная сумма, тыс. После этого через минуту на телефон будущего соучастника поступает звонок, и злоумышленники просят вернуть им деньги, якобы, отправленные по ошибке. Также, они могут предложить оставить себе примерно 10 тыс.

Хищение денег с банковских карт: скиммер, фишинг и прочие виды воровства

Получить короткую ссылку Всплеск подобных преступлений, как правило, совпадает с приездом в Беларусь большого количества иностранцев читай — платежных карт со всего мира , например, на ЧМ по хоккею или II Европейские игры. Кардинг, скимминг, фишинг… Если вы не знаете значения этих слов, это не означает, что вы никогда не были или, внимание! Не исключено, что этот факт некоторые обнаружат уже к концу данной статьи. О разных видах мошенничества, которым каждый из нас может подвергнуться, совершая виртуальные покупки, рассказали Sputnik специалисты в области банковской безопасности. С экспертами беседовала корреспондент Sputnik Тамара Зенина.

Мошенничество с платежными (кредитными, пластиковыми) картами

Получить короткую ссылку 0 0 В период крупных спортивных событий, таких как II Европейские игры в Минске, возрастает число киберпреступлений, в частности, деньги с банковских карт в момент пользования банкоматами воруют на порядок чаще. Так, например, минувшим летом двое предприимчивых белорусов планировали отправиться в Москву в период футбольного чемпионата мира, где собирались установить на банкоматы нелегальное оборудование и с его помощью собирать информацию с чужих банковских карт. Как нас "разводят": популярные схемы мошенничества с банковскими картами Подробности преступной схемы сообщил заместитель начальника управления по раскрытию преступлений в сфере высоких технологий МВД Кирилл Вяткин. На приведенном примере представитель МВД пояснил, что кардеров интересовали города, где ожидался наплыв спортивных фанатов и туристов. Как показывает мировая статистика, всплеск краж денег со счетов нередко совпадает с крупномасштабными спортивными событиями, и Европейские игры в Минске, к сожалению, могут не стать исключением.

Раскрыта схема мошенничества, где жертва становится соучастником преступления

Из-за этого борьба между мошенниками и создателями систем банковской защиты выглядит особенно остро. По словам руководителя пресс-службы отдела Александра Вураско, за год удалось предотвратить кражи на 1,5 млрд руб. По данным отчета ЦБ за год, среди преступлений с банковскими картами абсолютное лидерство держат операции с картами, данные которых были скомпрометированы. Также постоянно снижается доля количества несанкционированных операций, которые совершаются с использованием банкоматов и пунктов выдачи наличных. Половина из всех преступлений с банковскими картами связана с несанкционированными CNP-транзакциями.

ШУЛЬГА Развитие современных информационно-коммуникационных технологий способствует распространению хищений с использованием различных пластиковых карт, а также с помощью разработанных на их основе специальных технических средств. С их помощью преступники проникают в различные электронные хранилища и похищают чужое имущество. Особенности расследования преступлений, совершенных с использованием пластиковых карт и их реквизитов: Монография. Наибольшее распространение в современном мире получают хищения с использованием банковских карт. Традиционные банковские платежные карты как микропроцессорные, так и с магнитной полосой являются современным средством доступа к банковскому счету.

Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Пока нет комментариев.